В последние годы всё больше магазинов предлагает клиентам возможность разбить покупку на несколько платежей. Это стало особенно популярным на маркетплейсах, таких как Wildberries, а также через услуги наподобие «купить сейчас — заплатить позже», включая варианты от альфа-банков и банков-партнёров. На витринах магазинов часто сказано «без переплат», однако покупатели начинают сомневаться: откуда же берётся прибыль, если продавец получает полную сумму сразу, а клиент платит постепенно?
Как работают схемы оплаты частями
Между покупателем и магазином обычно стоит сервис BNPL (Buy Now Pay Later), который переводит полную сумму покупателю в момент покупки. Клиент расплачивается с этим сервисом по частям. Тем самым, продавцы получают свои деньги заранее, а провайдеры берут на себя риск и сбор платежей, что позволяет продавцам увеличить конверсию и, следовательно, средний чек покупок, сообщает Дзен-канал "Роскачество".
Заработок BNPL-сервисов заключается в комиссии с магазинов, которая может составлять 4–8% от суммы покупки. Таким образом, продавец платит за возможность увеличить свои продажи, а сервис получает свой доход.
Когда могут возникнуть переплаты
Несмотря на схему «без переплат», у потребителей могут возникнуть дополнительные расходы в следующих случаях:
- Условия предоставления услуг: Например, в некоторых случаях с увеличением суммы или срока платежей услуга может перейти в полноценный кредит. У сервиса «Долями» это представлено как «Долями Плюс», требующее подписания кредитного договора.
- Комиссии: Некоторые сервисы, как «Сплит» от Яндекса, могут не взимать комиссий на два месяца, но за более длительные сроки могут потребовать дополнительные платежи.
Штрафы и дополнительные расходы
Если клиент нарушает условия, могут появиться штрафы. Например, у сервиса «Долями» штраф составляет 7% от следующего платежа в случае задержки. Вот как это может выглядеть:
Пример: если сумма покупки составляет 30 000 рублей, а первый платеж — 7 500 рублей, при задержке второго платежа через 14 дней сервис может начислить 525 рублей штрафа (7 500 x 0,07).
Таким образом, важно внимательно ознакомиться с условиями перед использованием схему оплата частями, чтобы избежать нежелательных переплат и штрафов.
