Микрофинансовые организации (МФО) – это не волшебные спасители, а вполне нормальные коммерческие структуры, зарабатывающие на чужих проблемах. Зачастую такие компании не спешат делиться с клиентами всеми нюансами своих предложений. Сегодня расскажем, как не попасться в ловушку задолженности и чего ожидать от неплатежеспособности.
Кто пользуется услугами МФО?
Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те, кого банки уже от сердце отправили с пустыми руками. Это в основном люди, пытающиеся расплатиться со старыми долгами, ведь в большинстве случаев заемщики МФО — это последняя надежда для тех, кто уже оказался на грани финансового краха. По статистике, более 50% клиентов не возвращают займы в срок, что лишь подтверждает, что эти суммы вызывают большие риски.
Скрытые ловушки договоров
Первое, с чем сталкиваются заемщики, — это обязательная страховка. Часто такая страховка служит лишь для того, чтобы существенно повысить прибыль кредитора, а не защитить клиента. Имейте в виду, что закон позволяет отказаться от нее в течение 30 дней после оформления займа. Также многие договоры могут содержать «дополнительные услуги», такие как юридическая помощь, которая тоже необязательно дается клиенту.
Вторая подводная камня — это стремительное увеличение процентов, штрафов и пеней. Хотя в законе прописаны пределы, многие МФО их игнорируют. Из-за невнимательности или страха перед коллекторами пострадавшие зачастую переплачивают, забывая, что можно попробовать уменьшить сумму долга через судебные разбирательства.
Что делать при возникновении задолженности?
Если задолженность все же возникла, подготовьтесь к наплыву звонков, СМС-сообщений и угроз от кредиторов. Стоит помнить, что некоторые МФО действуют более лояльно. Они могут предложить реструктуризацию долга, вместо того чтобы немедленно подавать в суд.
В крайних случаях можно рассмотреть вариант банкротства как легальный способ избавиться от долгов. Однако это пациент не всегда безобиден — следует заранее взвесить все возможные последствия.
Важно внимательно читать все документы и, если есть сомнения, проконсультироваться с юристом. Взяв в расчет долгосрочные последствия, клиенты могут выбрать более стратегический подход к займам в МФО, избегая излишней паники и финансовых потерь.
