С начала сентября 2025 года, российские банки получили право вводить ограничения на выдачу наличных средств, если заподозрят, что операция может быть связана с мошенничеством. Это не значит, что клиентам отберут их собственные деньги, но возможности снять крупные суммы станут более усложнёнными.
Причины новых ограничений
Основной причиной данного решения стало увеличение случаев кибермошенничества, когда преступники получают доступ к счетам через доверчивых граждан. Для борьбы с этой проблемой, Банк России разработал ряд критериев, позволяющих банкам временно ограничивать выдачу наличных средств.
Всего имеется девять оснований, по которым банк может ограничить сумму снятия. Для активации мер достаточно всего лишь одного из этих признаков.
Основные признаки, вызывающие подозрения
- Необычное время для снятия наличных, например, операции в 3 часа ночи;
- Нестандартные суммы, которые не кратны 1000;
- Использование QR-кода вместо банковской карты, особенно для крупных сумм;
- Частота попыток снятия средств в другом городе;
- Резкие изменения в активности в мессенджерах и звонках;
- Изменение номера телефона в банковском приложении;
- Получение наличных сразу после оформления кредита или досрочного закрытия вклада;
- Крупные переводы через систему быстрых платежей на неизвестные счета;
- Информация о вредоносном ПО на устройствах, используемых для доступа к банку.
Что происходит при подозрительной активности?
Если система обнаружит одну из вышеуказанных аномалий, банк автоматически введёт ограничения на снятие наличных до 50 тысяч рублей в день. Данный лимит действует до 48 часов, а клиент получит уведомление об этом через SMS или push-уведомление.
Если необходимо снять больше указанной суммы, клиенту необходимо будет лично посетить отделение банка с удостоверением личности и объяснить причину транзакции. Также для клиентов, уже имеющих записи о мошеннических операциях в базе данных Центробанка, вводится месячный лимит в 100 тысяч рублей.
Эти меры призваны не только защитить клиентов, но и саму банковскую систему, пресекающую мошеннические схемы.
