Роберт Сабирянов, фаундер Рокетбанка, высказал свое мнение о предложенной инициативе Центробанка России, касающейся введения новой формы отчетности для банков и платежных организаций. Данная мера призвана фиксировать случаи мошеннических операций с наличными, которые происходят без согласия клиентов.
Новый формат отчетности
Регулятор планирует внедрить эту систему уже в ближайшее время, и она будет учитываться ежеквартально. По словам Сабирянова, для клиентов банков изменения окажутся малозаметными. Главное — это не создание новых обязательств или ограничений, а, в первую очередь, более четкая и формализованная работа существующих методов защиты при выявлении подозрительных транзакций. Эти уже известные механизмы защиты на самом деле начинают работать более эффективно благодаря системному подходу.
Влияние на банки и операционные расходы
Экономист отметил: «Для банков это может означать рост требований к качеству фиксации и категории мошеннических операций, а также необходимость улучшения внутренних антифрод-процедур. Им придется тщательнее следить как за предотвращенными, так и за выявленными позже мошенническими транзакциями, что может увеличить операционные и ИТ-издержки, особенно у небольших компаний».
Тем не менее, такие изменения способствуют развитию систем мониторинга и аналитики, что в долгосрочной перспективе может компенсировать возникшие расходы.
Борьба с мошенничеством в digital-мире
Сабирянов также подчеркнул, что новая форма отчетности не искоренит мошенничество, но сделает его более видимым и измеримым. Деление данных на реальные мошеннические операции и предотвращенные попытки позволит Центробанку лучше увидеть масштабы проблемы и эффективность действующих антифрод-механизмов.
«Важно учитывать случаи, когда клиент формально дал согласие на совершение операции под воздействием социальной инженерии. Ранее такие ситуации было трудно системно анализировать, но с новыми данными регулятор получит возможность выявлять распространенные схемы мошенничества и разрабатывать более адресное регулирование для финансового рынка»,- добавил эксперт.
