2025 год был ознаменован новыми тенденциями в банковской сфере: многие вкладчики, желая расторгнуть свои депозитные договора, сталкиваются с неожиданными трудностями. Банки, которые раньше не уделяли этому серьезного внимания, стали запрашивать подтверждение легальности источников денег именно на этапе снятия средств, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины увеличения проверок
Исследования показывают, что хотя число таких запросов не возросло пропорционально, общая сумма депозитов значительно увеличилась. Клиенты, расположившие в банках рекордные 57,3 триллиона рублей, значительно активизировались из-за привлекательных процентных ставок. Это создало условия для активного перемещения средств между финансовыми учреждениями, что в свою очередь привело к большему количеству случаев, когда банки требуют объяснить происхождение средств.
При этом, причина столь жестких мер кроется в ужесточении законодательства, регулирующего банковские операции. Федеральный закон № 115 обязывает финансовые учреждения контролировать источники финансирования клиентов. В последнем году многие банки обновили свои внутренние инструкции, что также отразилось на практике.
Изменения в поведении вкладчиков
Текущая ситуация на рынке вкладов способствует активной мобильности клиентов. Ранее открытие новых депозитов происходило преимущественно в тех банках, где клиенты уже имели счета. С появлением онлайн-ресурсов, которые позволяют сравнивать процентные ставки и условия вкладов, клиенты начали активно перемещать свои средства между различными учреждениями в поисках лучших предложений. Это создало прецеденты, когда для каждого нового банка не всегда очевиден источник средств клиента, что повышает вероятность запроса о происхождении денег.
Что нужно знать при запросе о происхождении средств?
Если банк запрашивает подтверждение о легальности средств, оспорить такой запрос обычно неэффективно. Судебная практика поддерживает право банка удерживать средства, если клиент не предоставляет необходимые документы. Самым простым способом подтвердить источник средств является справка о закрытии вклада в другом банке, но зачастую этого бывает недостаточно.
Для избежания проблем с снятием средств рекомендуется заранее подготовить соответствующую документацию, такую как налоговые декларации, договоры купли-продажи активов или услуги. Это поможет быстро реагировать на запросы банков и упростит процесс подтверждения легальности средств.
