Этой осенью Госдума будет обсуждать законопроект, который может сильно изменить финансовую ситуацию заемщиков, снизив максимальную переплату по микрозаймам с 130% до 100% годовых. На первый взгляд, это выглядит как шаг к справедливости: меньше процентов означает меньше долговой нагрузки. Однако эксперты всерьез беспокоятся, что такие новшества могут привести к росту теневого рынка, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Рынок под давлением закона
Законодатели уверяют, что введение новых ограничений не заставит заемщиков и микрофинансовые организации (МФО) скрыться в теневую экономику. По их мнению, компании адаптируются, изменяя свои ставки и условия. С 2027 года также появится правило, согласно которому заемщик сможет взять только один микрозаем с полной стоимостью кредита выше 100%, что звучит многообещающе.
Позиция Центробанка
Центральный банк России поддерживает эти инициативы, указывая на то, что в некоторых МФО до 70% портфеля формируется за счет постоянного перекредитования. Это приводит к тому, что заемщики берут новые кредиты, чтобы закрыть старые, и оказываются в замкнутом круге долгов. Несмотря на благородные намерения, существует риск, что часть компаний уйдет в тень, и рынок нелегального кредитования пополнится новыми нарушителями.
Аргументы за и против
- Сторонники нового закона утверждают, что он защитит беднейшие слои населения от чрезмерных долгов.
- Оппоненты в индустрии микрофинансов полагают, что уже существуют достаточные меры контроля, и новые ограничения только усугубят ситуацию, толкая клиентов к нелегальным кредиторам.
Аналитики допускают, что рынок не обрушится, но станет значительно более узким. Процентные ставки действительно могут снизиться, однако компании могут начать компенсировать убытки за счет различных дополнительных платных услуг. В результате итоговая ситуация для заемщиков может оказаться не такой радужной, как планировалось.
Не стоит забывать о главном риске — нелегальных МФО. Эти кредиторы активно привлекают заемщиков, будучи исключёнными из реестра, и игнорируют законные ограничения. Поэтому простое снижение процентной ставки не решит проблемы. Необходимы государственные программы поддержки и повышение финансовой грамотности среди населения.
