В последние месяцы ситуация на кредитном рынке вызывает тревогу: банки стали одобрять лишь 21% заявок на кредиты. В июне и июле скорость отказов достигла рекордов, и лишь небольшое количество клиентов смогло получить желаемую финансовую помощь, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Статистика говорит сама за себя
Согласно данным НБКИ, в течение последнего года финансовые учреждения отказали от 76% до 80% заемщиков. Интересно, что ипотеки остаются наименее рискованным сегментом: отказано всего 57% клиентов. Однако в автокредитовании ситуация значительно менее оптимистична — здесь число отказов подбирается к 78%. Потребительские кредиты также не могут похвастаться высоким уровнем одобрения: около 76% клиентов получают отказ.
Основные причины отказов
Причина такой строгой политики заключается в чрезмерной закредитованности граждан. При рассмотрении заявки на кредит банки внимательно анализируют, сколько денег уже уходит на погашение действующих долгов. Если выплаты по кредитам составляют более 50% от ежемесячного дохода, вероятность получения нового займа значительно снижается — заёмщики представляют высокий риск невозврата денежных средств.
Ключевым фактором при кредитовании является принцип возвратности. В ситуациях, когда показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%, шансы на получение кредита сводятся к нулю. Даже при нагрузке выше 50% вероятность одобрения остается крайне низкой.
Как банки оценивают заемщиков?
Оценка финансового состояния клиента происходит как по кредитному рейтингу, так и по внутренним методикам банков. Для небольших сумм используется автоматический скоринг, тогда как крупные кредиты требуют более тщательной проверки с полным пакетом документов, подтверждающим доходы и возможный залог.
При принятии решения банки учитывают несколько критериев: кредитную историю, стабильность дохода, обеспеченность залогом, количество действующих обязательств и отсутствие проблем с законом. На основе этих данных формируется решение о предоставлении займа и его условиях.
Однако отказы могут подталкивать граждан к поиску финансовых средств в микрофинансовых организациях или у нелегальных кредиторов. В таких случаях ставки значительно выше, что может привести к увеличению долговой нагрузки и попаданию в долги.
