На первый взгляд, неразумно терять свои сбережения, имея вклад на миллион рублей, просто из-за мелкого долга в две тысячи. Однако именно так на протяжении длительного времени работали схемы, которые некоторые банки считали нормой и попытались узаконить.
Клиент, не делая никаких активных действий, оказывается в ситуации, когда старый долг за коммунальные услуги или штраф неожиданно приводит к списанию всех накопленных процентов. Это мгновение стало критическим, и суд теперь наконец поставил точку в этом вопросе, изменив правила игры для миллионов вкладчиков.
Как маленький долг может обернуться большой потерей
Схема действий была хорошо отлажена. Человек оформляет вклад, зачастую на 2-3 года, и ожидает спокойного роста своих средств.
Тем временем где-то возникает маленький долг — забытая квитанция или штраф — сумма, которая не требует немедленных действий. Приставы находят счет и списывают эти деньги, банк сообщает о случившемся и автоматически устанавливает минимальную процентную ставку — 0,01% годовых. Вкладчик теряет не только маленькую сумму, но и свои долгожданные проценты.
Один случай, который стал примером для всех
В 2022 году произошел случай, который быстро разошелся по стране, хотя таких историй множество. Мужчина вложил 900 000 рублей сроком на три года с намерением получить как минимум 190 000 рублей процентов. Всего месяц до окончания вклада приставы списали 2560 рублей за коммунальные услуги, о чем вкладчик не был своевременно уведомлен.
В конечном итоге, когда срок вклада истек, банк вернул лишь основную сумму, а процентная ставка оказалась смехотворной. Долг в 2560 рублей обернулся убытками почти в 190 000 рублей, и именно этот разброс стал причиной обращения в суд.
Как банки извиваются, но играют по правилам
В ответ на жалобу банк традиционно сослался на договор, где четко прописано, что любое списание средств считается досрочным востребованием. Банковская логика: клиент сам подписал условия и, следовательно, ответственность лежит на нем. Суд, однако, решил подойти к делу более детально.
Суд сослался на то, что вкладчик не инициировал досрочное расторжение и лишиться процентов из-за действий приставов — это не воли клиента, а принудительная мера. Условия договора, которые позволяют лишать клиента дохода за невиновные действия, нарушают баланс прав потребителя.
В результате суд постановил вернуть вкладчику все положенные проценты и выписал банку солидные штрафы, в итоге обойдясь ему дороже, чем он пытался сэкономить.
Это решение имеет значение не только для данного случая, но также предоставляет вкладчикам защиту от произвола финансовых учреждений.
Теперь вкладчики могут более уверенно подходить к своим правам и использовать этот прецедент в качестве аргумента, если банк пытается аннулировать проценты из-за внешних обстоятельств.
