Микрофинансовые организации (МФО) активно используют судебные механизмы для возврата долгов, особенно когда заемщики начинают испытывать финансовые трудности и допускают просрочки. Здесь разберём, какие действия может предпринять суд в таких случаях и как именно МФО обеспечивают возврат своих средств.
Судебное взыскание долгов: ключевые аспекты
Когда заемщик не выполняет свои обязательства, МФО часто обращается в суд — единственный легальный способ для кредитора вернуть средства. Важно отметить, что, несмотря на устрашающие звонки и угрозы со стороны коллекторов, настоящая борьба начинается именно в судебном зале.
Сам процесс взыскания через суд заключается в том, что судья фиксирует сумму долга, включая тело кредита, проценты, штрафы и госпошлину. Важно помнить, что суд не лишает должника основных средств к существованию, таких как работа или жильё, но бездействовать не следует.
Два основных варианта судебного взыскания
МФО имеют два законных способа для взыскания долгов:
- Судебный приказ: Если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, МФО может подать заявление, и мировой судья вынесет приказ без присутствия должника. У заемщика есть 10 дней, чтобы отменить этот приказ; в противном случае он вступает в силу и превращается в исполнительный лист, и тогда дело переходит к судебным приставам.
- Исковое производство: Если долг превышает 500 тысяч рублей или был отменён судебный приказ, дело передаётся в исковое производство. Этот процесс длительный и требует участия обеих сторон, при этом МФО чаще всего обращаются в суд после 90 дней просрочки.
Следует также отметить, что в ходе искового производства должник имеет возможность оспорить штрафы и пени, если они кажутся непомерными. Тем не менее, это не освобождает от основного долга.
Риски и шансы на прощение долга
Истинные надежды на «прощение» долга со стороны МФО обычно являются иллюзией. Хотя некоторые организации действительно могут списывать задолженность, в большинстве случаев это сопровождается дополнительными налоговыми обязательствами. Срок исковой давности на такие долги составляет три года, и кредиторы редко позволяют себе его пропустить.
Если долг становится непреодолимым, единственный законный способ избавиться от него — это банкротство. МФО в большинстве случаев действуют в своих интересах, поэтому отказывать от сотрудничества не рекомендуется. Чтобы избежать долговых проблем, важно поддерживать открытость в общении с кредитором и искать пути разрешения ситуации.
