Финансовая грамотность — это не только сложные расчёты и утомительные таблицы, это настоящая система, которая открывает двери к свободе, уверенности и спокойствию. Осознание своих доходов и расходов напрямую влияет на уровень стресса и отношения с окружающими, а также помогает строить будущее на собственных условиях. Вместо жизни от зарплаты до зарплаты начинается путь к долгосрочным целям.
С финансовым советником Иреком Забировым выяснили, какие шаги необходимо предпринять для достижения финансовой устойчивости, как управлять долгами и инвестициями, а также на какие распространенные ошибки стоит обратить внимание.
Фундаментальные принципы: три привычки, которые всё меняют
Первая «взрослая» зарплата нередко приводит к желанию потратить её на что угодно. Однако именно в этот момент формируется основа будущего благосостояния. По словам Забирова, три базовых принципа помогут изменить отношение к деньгам.
- Первый принцип: заплатите сначала себе. Откладывайте часть дохода в качестве вознаграждения за успешно завершенный месяц.
- Второй: контролируйте свои финансы. Используйте приложения для учета бюджета и фиксируйте каждую транзакцию. Это даст полное представление о расходах уже через три месяца.
- Третий: заставьте деньги работать. Регулярно инвестируйте, даже если это небольшие суммы.
Правильный порядок действий: сначала инвестиции и сбережения, затем обязательные расходы, а остатки — на текущие нужды. Процент, который вы «платите себе» может быть от 5% до 25% в зависимости от дохода и обязательств. Это ваша вклад в финансовую независимость.
Управление долгами: кредиты как инструмент
Страх перед кредитами часто приводит к безответственному отношению к долгам. Первый шаг к осознанному управлению — это полное учёт всех долгов. Их следует разделить на «здоровые» (например, ипотека) и «нездоровые» (потребительские кредиты).
Следующий этап — создание стратегии погашения долгов, акцент на тех, которые имеют наибольшую процентную ставку. Если долговая нагрузка превышает 20-30% от дохода, необходимо рассмотреть реструктуризацию.
Инвестиции: как добиться успеха
Избегайте мифа о быстрых деньгах. Инвестиции — это инструмент для сохранения и приумножения капитала в долгосрочной перспективе. Забиров советует новичкам начинать с менее рискованных инструментов, как фонды денежного рынка, прежде чем переходить к более сложным — например, облигациям или акциям.
Важно подходить к инвестициям с дисциплиной, а не азартом. Рынок наказывает «игроков», которые думают, что смогут быстро разбогатеть. Правильная инвестиционная стратегия — это медленный, но верный путь к богатству.
Финансовая грамотность — это возможность жить согласно своим желаниям, а не только с учётом обязательств. И начинать можно с трёх простых шагов: заплатить себе в первую очередь, вести учёт и заставить деньги работать.
