С 1 января 2026 года Центральный Банк России значительно расширяет список действий, которые могут быть расценены как подозрительные в процессе выполнения банковских переводов. Перечень подозрительных действий увеличивается с шести до двенадцати пунктов. Как это повлияет на граждан, «Ямал-Медиа» разобрался вместе с экспертами.
Что будет считаться подозрительным?
В целях защиты клиентов банки обязаны анализировать все совершенные транзакции на предмет мошенничества. С 2018 года Центральный Банк регулярно обновляет параметры для выявления таких операций. После 1 января 2026 года среди основных пунктов в новом списке:
- Использование реквизитов получателя, занесенных в базу данных о мошеннических операциях.
- Переводы с устройств, связанных со злоумышленниками.
- Нетипичный характер операции для клиента по сумме или частоте переводов.
- Получение информации о повышенном риске мошенничества от сторонних организаций.
Новые признаки мошеннических операций
Среди новых критериев:
- Длительность обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции, превышающая установленные нормативы.
- Изменение номера телефона, связанного с онлайн-банком, перед переводом.
- Переводы лицу, с которым не имелось финансовых отношений на протяжении последних шести месяцев.
- Информация о получателе из государственной системы противодействия правонарушениям.
Реакция банков на подозрительные переводы
При выявлении угрозы мошенничества банки обязаны временно приостановить перевод на 48 часов и уведомить клиента через смс или push-уведомление. Клиент должен подтвердить свои действия за сутки. Если подтверждение не поступает, перевод отменяется.
По словам финансиста Ивана Орлова, нововведения приведут к увеличению задержек на необычных переводах, особенно если суммы крупные или получатели новые.
Эксперты подчеркивают, что такие меры помогут более эффективно выявлять мошенничество, но также увеличат количество ложных срабатываний.
