В 2025 году наблюдается интересный парадокс: чем строже Центральный банк контролирует кредитные практики банков, тем быстрее растет рынок микрозаймов. Банки становятся все более сдержанными в кредитовании, фактически вынуждая граждан обращаться к микрофинансовым организациям, которые охотно предоставляют займы, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Статистика говорит сама за себя
По данным недавних исследований, в 2024 году объем кредитов в микрофинансовых организациях (МФО) увеличился более чем в полтора раза, достигнув свыше 1,5 триллионов рублей. В результате, каждый восемнадцатый кредитный рубль в стране теперь выдается не банками, а микрофинансистами.
Зачем банки создают свои МФО?
Согласно данным Центрального банка, треть всех микрозаймов была выдана в последний квартал 2024 года, когда правила кредитования стали еще жестче. Чтобы удержать клиентов, банки начали перенаправлять желающих получить кредит к своим собственным микрофинансовым учреждениям. Это значит, что теперь многие крупные банки имеют свои МФО, которые, по сути, являются отдельными компаниями, но финансируются теми же источниками.
Примеры и преимущества микрозаймов
Яркий пример такой стратегии — МФО «А Деньги» от Альфа-Банка. Эта организация предлагает займы практически всем, даже тем, у кого кредитная история оставляет желать лучшего. Первый займ может быть предоставлен под 0% на семь дней, что делает его более доступным. Позже ставка составляет всего 8 рублей в день за каждую тысячу рублей. Такие условия создают гибкий финансовый инструмент, который выгоднее традиционного кредита.
Стоит отметить, что ставки у таких «банковских МФО» в среднем на четверть ниже, чем у обычных микрофинансовых организаций. Это связано с более дешевыми источниками финансирования — деньги приходят из материнского банка.
Так, помимо «А Деньги», аналогичные стратегии применяют и другие организации, такие как «А Финанс» (Альфа-Банк), «РБ кредит» (дочка Т-Банка), «СКБ-финанс» (банк «Синара») и другие. Это позволяет банкам продолжать кредитование, избегая официальных ограничений, одновременно предлагая клиентам более доступные условия.
