Наличные когда-то считались символом независимости в мире финансов. Хотите — кладите деньги, хотите — снимайте. Однако мир стремительно меняется, и теперь каждая банкнота может стать «доказательством» в глазах вездесущих банковских следователей, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Что нового в правилах Центробанка?
Совсем недавно Центробанк опубликовал новые указания для финансовых учреждений о том, как идентифицировать «странных клиентов». Этот список выглядит так, как будто его составил некий современный Шерлок Холмс в образе финансиста.
Представьте себе ситуацию:
- — Здравствуйте, планирую внести наличные.
- — Какую сумму?
- — Пара миллионов, зарплата, сами понимаете.
- — У вас в трудовой написано «менеджер по социальным сетям». Это нормально?
Вот такие ситуации начинают вызывать у банков подозрения. Если сумма не соответствует указанным доходам или деньги приходят от «щедрого дяди» из-за границы, начинается проверка. А если за наличными стоят сделки по обмену валюты без документов? К вашему вниманию станет доступно дополнительное допрос.
Социальные сети — новая «кредитная история»
Теперь же банки получили доступ к открытым источникам, что открывает перед ними новые горизонты. Они могут анализировать ваши профили в социальных сетях. Если на вашей странице:
- есть фотографии с пачками купюр на фоне арендуемого автомобиля;
- вы делитесь постами о «быстром заработке без вложений»;
- вы публикуете сторисы из казино в Дубае,
то вас могут записать в категорию «интересных клиентов». И вот представьте ситуацию: люди начинают вести соцсети в духе «скромного отшельника». Фото не вызывают вопросов, но комментарии о «собирательстве на тапочки» добавляют иронии.
Почему это происходит?
Официальная версия такой практики говорит о борьбе с отмыванием денег и подозрительными схемами. Однако на практике это лишь указатель на то, что эра свободных наличных завершилась. Теперь после каждой крупной сделки следует сохранять документы, как будто вся ваша финансовая жизнь представляет собой игру в прятки с банками.
В будущем диалог с банком может выглядеть примерно так:
- — Хочу погасить кредит.
- — Откуда деньги?
- — Работал и копил.
- — На вашей странице в Instagram есть пост о «жизни на широкую ногу». Объясните, пожалуйста.
