Согласно недавнему исследованию Банка России, ситуация на рынке микрофинансовых организаций (МФО) вызывает серьезные опасения. Стало известно, что 36,9% клиентов МФО тратят больше 80% своих доходов на погашение долгов. Это тревожная цифра, ведь, по сути, почти вся заработанная сумма уходит на выплаты, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Многие заемщики обращаются в МФО не из-за желания переплачивать, а потому, что на традиционных банковских кредитах сложности возросли: либо отказ, либо сумма, которая не соответствует необходимым условиям. Как следствие, люди ищут более удобные и быстрые варианты, и чаще выбирают МФО.
Почему клиенты выбирают МФО?
Клиенты, сталкиваясь с предложением банка, нередко оказываются разочарованными. Например, когда менеджер говорит: "Вам одобрено 7 тысяч", легкий шок приводит к ответу: "Мне нужно 50!". В конечном итоге заемщики обращаются к МФО, где одобрения происходят гораздо быстрее и без лишних формальностей.
Банки продолжают ужесточать правила: скоринг, проверка доходов и дополнительная валидация клиентов делают процесс очень требовательным. Однако МФО воспринимают риски как возможность заработка, что позволяет им выдавать кредиты даже тем, кто сидит уже с несколькими банковскими долгами. Так, люди часто комбинируют займы: часть берут в банке, а недостающую сумму получают в МФО.
Кто и зачем выбирает МФО?
По мнению экспертов, основное количество клиентов онлайн-МФО составляет люди, уже имеющие задолженности перед банками. Банк снижает уровень одобрений, и даже отказ может быть "словесным": клиенту предлагают такие микросуммы, что они не решают возникшие финансовые проблемы. В итоге, многие молодые заемщики воспринимают МФО как средство для „тестирования“ кредитных продуктов — просто, быстро и без лишних преград.
Риски и возможности
Несмотря на кажущуюся доступность, микрозаймы могут обернуться большой проблемой. На первый взгляд, растет количество людей с несколькими займами, но уровень просрочки при этом падает. Это объясняется строже регуляциями и требованиями к МФО, что позволяет им более ответственно подходить к выдаче займов и управлению долгами.
Однако существует опасность, что под давлением конкурентной среды МФО могут начать передавать долги в суды быстрее, чем это было ранее. Следует помнить, что обращение в МФО — это не всегда безопасный вариант, и такой финансовый инструмент должен применяться с осторожностью.
