Банк наказал клиента на 50 тысяч за неаллиментацию доходов, но в итоге заплатил ему вдвое больше

В удивительной ситуации оказался клиент, которому банк, ссылаясь на свою обязанность бороться с незаконными операциями, наложил штраф в 50 тысяч рублей. Однако, борьба с сомнительными транзакциями привела к неподобному исходу, когда Верховный суд внес ясность в этом конфликте.

Суть конфликта

Гражданин Б. открыл расчетный счет в одном из банков, но вскоре банк заблокировал его, заподозрив, что операции могут быть связаны с отмыванием денег. Причины своих подозрений финансовая организация не объяснила, но потребовала от клиента документов, подтверждающих легальность его доходов.

Клиент решил не предоставлять запрашиваемые бумаги, так как был уверен в легальности своих операций. В результате банк применил штрафные санкции, списав со счета 50 тысяч рублей, опираясь на условия договора банковского обслуживания.

Хотя позже клиент смог разблокировать счет и доказать отсутствие незаконных операций, банк отказался вернуть штраф, оправдывая свои действия условиями договора, подписанного клиентом.

Решение судов

Суд первой инстанции поддержал банк, указав на право финансового учреждения ограничивать доступ к средствам клиента в случае подозрений на сомнительные операции. Судьи обратили внимание на то, что клиент согласился с условиями договора, включая ответственность за непредоставление документов.

Однако эта позиция была подтверждена апелляцией и кассацией, что привело к проигрышу клиента во всех инстанциях.

Вывод Верховного суда

Верховный суд, однако, по-другому оценил данную ситуацию. Он отметил, что возможность приостанавливать операции действительно предусмотрена законом, но взыскание штрафа за это действие является недопустимым. Публичная обязанность банков не может превращаться в источник прибыли.

Более того, условия о штрафах не должны присутствовать в договорах банковского обслуживания. Дело вернули на новое рассмотрение, и в итоге клиенту был выплачен незаконно удержанный штраф, проценты и судебные расходы, что составило более 100 тысяч рублей.