В соответствии с российским законодательством, финансовые учреждения обязаны проверять происхождение средств клиентов. Это правило установлено в законе, направленном на борьбу с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Надобность в проверке
Банки, как и другие финансовые организации, имеют право запрашивать информацию о природе доходов своих клиентов. Однако такие вопросы возникают не для каждого, а только в тех случаях, когда у банка появляется сомнение в законности поступивших средств. Процесс оценки основан на ряде факторов: деятельности клиента, характере его транзакций и предыдущих отношениях с банком.
Когда предоставление документов становится обязательным?
Проверка источника средств актуальна как при открытии счета, так и при осуществлении крупных операций. Если клиент не сможет предоставить достаточные доказательства законности своих денег, банк может заблокировать операцию или даже отказать в ее проведении. При этом финансовые организации могут ограничить онлайн-доступ к счетам до тех пор, пока не будут предоставлены подтверждающие документы.
Согласно законодательству, обязательному контролю подлежат случаи, когда клиент открывает вклад на сумму от 1 миллиона рублей для третьих лиц с внесением наличных. Тем не менее, даже если сумма операции меньше этого порога, банк вправе запросить дополнительную информацию в рамках внутреннего контроля.
Документы для подтверждения легальности
Перечень необходимых документов для подтверждения источника доходов не установлен чётко и может варьироваться. Тем не менее, наиболее часто банки запрашивают:
- Справку по форме 2-НДФЛ;
- Договора купли-продажи имущества;
- Документы на наследство или дарение.
Отказ в предоставлении справок может привести к непринятию средств в депозит, блокировке счетов или даже информированию Росфинмониторинга. На практике уже бывают ситуации, когда банки отказывают клиентам в возврате денег, если возникли сомнения по поводу законного происхождения средств.
