С начала марта 2023 года в России вступил в силу закон, позволяющий жителям страны самостоятельно устанавливать ограничения на получение потребительских кредитов в банках и микрофинансовых организациях. Эта инициатива нацелена на защиту граждан от необдуманных финансовых решений и предупреждение мошеннических действий с займами.
Как работает самозапрет
Функция самозапрета выглядит как удобное средство для повышения финансовой безопасности. Для того чтобы установить или снять этот запрет, достаточно посетить ближайший многофункциональный центр (МФЦ) или воспользоваться онлайн-порталом «Госуслуги». Процесс предусмотрен с учетом доступности и простоты для пользователей.
Информация о самозапрете немедленно обновляется в кредитной истории заемщика, что позволяет финансовым учреждениям оперативно проверять наличие ограничений во время рассмотрения новых заявок на кредит.
Ограничения и требования
Важно подчеркнуть, что этот закон распространяется только на потребительские кредиты. Ипотечные и автокредиты не подпадают под действие данной меры, так как они требуют более сложного оформления и связаны с меньшими рисками мошенничества — обычно средства направляются напрямую продавцам недвижимости или автомобилей.
Если банк или МФО выдают кредит с нарушением установленного запрета, они автоматически теряют право на возврат этих средств. Это должно стать дополнительным стимулом для финансовых организаций соблюдать новые правила и внимательно следить за наличием запретов перед одобрением займа.
Угроза со стороны мошенников
Несмотря на позитивные намерения нового закона, аналитики выражают опасения о возможных недостатках, которые могут ослабить его действия. Например, существуют мнения, что ограничения можно обойти, оформив ипотечный или автокредит. Однако на практике это маловероятно, так как такие сделки требуют обширного пакета документов и регистрации залога.
Гораздо серьезнее угроза исходит от злоумышленников, которые пытаются обойти эти ограничения через МФЦ или портал «Госуслуги», используя учетные записи граждан. При этом даже при попытке отменить самозапрет существует 24-часовой период ожидания, который помогает человеку здраво оценить ситуацию и предпринять действия в случае подозрений. Для мошенников также потребуются доступы к личному кабинету на «Госуслугах», что создает дополнительные преграды.
Как показывает практика, основные финансовые потери часто возникают не из-за технических проблем, а из-за психологического давления со стороны мошенников, убеждающих людей оформлять кредиты. Поэтому наличие временной задержки после попытки отмены самозапрета становится критически важным, предоставляя возможность пользователю осознать ситуацию и принять меры предосторожности.
